정보 보고갈래?

특례보금자리론이 나오면서 보금자리론의 상환방식 중 하나인 체증식을 궁금해하시는 분들이 많습니다. 부동산 대출 상환방식에 대해서 정확하게 알려드리고, 어떤 상황방식이 유리한지에 대해서 설명드리겠습니다. 

부동산 대출 상환방식

부동산 대출 상환 방식은 만기 일시 상환, 원금 균등 분할 상환, 원리금 균등 분할 상환, 체증식의 총 네 가지로 분류됩니다. 보통 시중은행에서는 만기일시상환, 원금균등분할상환, 월리금 균등분할상환 이렇게 3가지로 운영하고 있습니다.

 원리금 균등분할상환

원리금 균등분할상환은 원리금(원금+이자)을 매 기간 균등하게 갚아나가는 방식입니다. 조금 더 쉽게 이해시켜 드리기 위해서 대출계산기를 통해서 설명드리겠습니다. 검색창에 대출 계산기를 검색하시면 쉽게 계산할 수 있도록 나옵니다.  예를 들어서 1억의 대출을 빌렸을 때 3% 대출이자 30년으로 설정해 두고 검색해 보겠습니다.

원리금 즉 대출금의 원금과 이자를 동일한 금액으로 계속해서 상환함. 상환하는 방식을 말합니다 위의 월별 상환금과 대출잔금을 보면 납입원금은 계속 증가하고 대출이자는 계속 감소하고 월상환금은 동일한 것을 볼 수 있습니다. 

초기에는 원금 상환 비중보다는 이자지출액의 비중이 높지만 점차 원금의 상환비율이 높아져 가는 형태이므로 원금과 이자가 일정하므로 자금계획을 세우기에 용이하다는 장점이 있습니다.

원금 균등분할상환

원금 균등분할상환은 대출금을 약정기간으로 균등하게 나누어서 매달 원금이 균등히 상환되도록 하는 방법입니다. 즉, 아래 사진을 통해 살펴보면 원금 1억을 30년인 360개월로 나누게 되면 납입금액 277,778원이 되며 계속 원금이 죽어 들기 때문에 대출이자도 감소하고 총 월상환금액도 감소하는 상황방식입니다.  

만기 일시상환

만기 일시 상환은 약정 기간 중에는 이자만 부담하다가 만기일에 대출 전액을 상환하는 방식입니다. 보통, 부동산 대출에서는 존재하지 않으며  일시 상환은 차용한 원금을 일정기간이 지난 후 한꺼번에 갚는 방식이기 때문에 신용대출에서 많이 사용되고 있는 상황방식입니다. 
 
 

부동산 상환방식 유리한 방식은?

실제 아파트를 기준으로 유리한 상환방식을 검토해 보도록 하겠습니다. 

비규제 지역의 5억 아파트를 구입하기 위해서 대출금액 3억을 빌렸으며 금리가 4%일 때 30년(360개월) 기간으로 한다면 어떤 상황방식으로 하면 유리할까요?

30년 동안 계속 아파트에 살면서 총 대출이자를 살며 보면 원금균등은 대략 18,000만 원의 이자를 내고, 원리금균등의 경우 21,560만 원의 이자를 내서 무려 3560만 원을 원리금균등이 더 지출하게 됩니다. 

하지만, 유리한 시점까지 계산해 볼까요?

10회 차까지 살펴보면 원금균등의 경우 180만 원의 월상환금액이 들고, 월리금균등의 경우 계속 143만 원의 금액이 듭니다. 물론, 원금균등의 경우 월상환금액이 줄어들지만, 무려 초반에는 40만 원 정도 더 지출이 생기는 것을 알 수 있습니다. 

140만 원대의 월상환금으로 가기 위해서는 무려 144회 차(약 10년)까지 월상환을 해야 월리금균등과 동일한 월상환액이 생깁니다. 

물론, 계속 동일한 아파트에서 살면 좋지만, 최대한 자산 갈아타기를 통해서 계속 아파트를 옴겨다녀야 한다는 입장에서 지금 현금을 최소화하는 것이 좋다고 생각합니다. 무려 초반에 계속 월상환금을 적게 내는 것이 결국은 지금의 현금을 더 모을 수 있는 방법이기 때문에 원리금균등상환방식이 더 좋다고 생각합니다. 

그럼, 보금자리론에서 말하고 있는 체증식 분할방식은 무엇을 설명하는 것인가요?

체증식 분할상환방식

체증식 분할상환은 초반에 원금을 적게 갚고 만기에 가까워질수록 원금비중을 늘려가는 방식입니다. 초반에 갚아야 하는 돈이 적기 때문에 대출초반에는 부담감을 덜을 수 있으며, 대출 후반에 갈수록 부담이 늘어나는 구조입니다. 현재 시중은행에서는 채용하지 않은 방식이며 보금자리론에만 사용할 수 있습니다. 

이제, 월리금균등상환방식과 원금균등상환과 비교해 보도록 하겠습니다.

체증식도 동일하게 3억 대출, 4% 이자 360개월 기간을 두고 계산해 보면 총이자액이 무려 253,444,440원임을 확인할 수 있습니다. 원금균등상환금액인 180,500,000 보다 약 7천만 원의 이자를 더 내게 됩니다. 

하지만, 대출이자와 원금을 합한 금액을 살펴보면 첫 달이 100만 원부터 시작해서 144회 차에 140만 원대로 진입하는 걸 알 수 있습니다. 계속 (원금+이자)가 늘어나는 구조지만 대출초반에는 월에 내야 하는 금액이 적다는 장점이 있습니다. 

자, 이제 잘 생각해보셔야 합니다. 왜 시중은행에서 체증식 상환방식을 채용하지 않았을까요? 은행에서는 대출이자로 먹고살아야 하기 때문에 이차를 많이 받으면 좋지만 현금은 갈수록 가치가 상실하기 때문에 꾸준한 금액을 이자를 받거나 처음부터 많이 이자를 받는 것이 이득이라는 말입니다.

결과적으로는 체증식 방식을 받을 수 있다면 무조건 받는 것을 추천드리면서 이상 포스팅을 마치겠습니다.  
 

이미 담보대출이 있는 상태에서 추가 대출을 받을 수 있는 후순위 담보대출을 찾고 있으신가요? 분양권의 잔금을 위해서 전세를 놓고 후순위를 하거나, 이미 담보대출이 있는데도 추가로 후순위를 받는 방법을 알려드리겠습니다.

후순위 담보대출이란?

후순위 담보대출이란 내가 가진 부동산을 담보로 이미 주택담보대출을 받은 상태인데 추가적으로 더 받는 것을 후순위 담보 대출이라고 합니다. 여기서 후순위라고 하는 것은 내가 만약 채무 이행을 하지 못했을 때 대출금을 강제로 회수해 가는데 이때 회수해 가는 순서라고 생각하시면 됩니다.

예를 들어서 10억 아파트의 담보대출을 7억을 받은 다음에 후순위로 3억을 추가로 받는다면 채무 불이행 시 먼저 받는 7억을 먼저 대출을 상환하고, 남은 3억 후순위 대출금에 대해서 추가적으로 상환해야 되는 것입니다. 

후순위 담보대출 금리가 높은이유

보통 후순위담보대출이 대출금리가 선순위에 비해서 높습니다. 왜냐하면 부동산 가격이 10억 일 때 가격이 하락해서 7억이 된다면 또는 경매로 넘어가서 경매가가 낮게 측정된다면 후순위 금융사에서는 대출금을 반환받을 수 없기 때문에 하이리스크 하이리턴의 이유로 선순위 부동산 담보대출에 비해서 금리가 높게 됩니다.

즉, 아파트 10억 매매가인데 선순위 7억에 후순위 3억 총 10억을 받았을 때 경매가 또는 가격이 하락한 가격이 7억 일 때 선순위담보대출 7억을 먼저 상환하고 후순위 3억에 대해서는 회수를 하나도 못하기 때문입니다.

그래서 보통  후순위 담보대출은 금리가 높은 대신에 개인사업자, 법인사업자, 무직인 사람들도 아파트뿐만 아니라 오피스텔 빌라, 단독주택 등의 부동산에서도 모두 가능할 정도로 자유도가 높은 편입니다.

물론, 은행마다 조건이 있기 때문에 선순위 보다 금리가 높을 수도 낮을 수도 있다는 것을 유의하시길 바랍니다. 

은행별 후순위 담보대출 신청방법

은행별 온라인 신청 방법

후순위 담보대출의 경우 은행별로 제한사항이 있을 수 있습니다. 예를 들어 1 금융권인 우리은행이나 하나은행에서 후순위 담보대출을 받게 된다면 금리는 저렴하지만 한도 또한 LTV 기준안에서만 받을 수 있기 때문에 생각한 것보다 대출한도가 더 안 나올 수 있습니다.

예를 들어서 우리은행의 경우 4.8~5%대의 낮은 금리로 후순위 대출을 받을 수 있으나 비규제지역 아파트 10억의 매매가에서  대출에서 4억의 선순위 대출이 있다면 LTV 70%까지 가능하기 때문에 10 X 0.7 = 7억까지 선순위 + 후순위가 가능한 것입니다. 그래서 추가로 후순위를 받을 수 있는 금액은 7억 - 4억 = 3억을 추가로 받을 수 있습니다. 물론, 여기에서 제한사항은 현재 DSR이 잡히기 때문에 DSR 한도 내에서 가능합니다.

그래서 1 금융권인 우리은행, 농협은행, 하나은행에서는 거의 LTV 내에서 받을 수 있기 때문에 후순위담보대출을 선호하지 않는 편이며 2 금융권인 새마을금고, 저축은행, 수협에서 이자는 저렴한 곳을 찾는다면 LTV한도가 아니더라도 추가로 받을 수 있습니다. 

부산 머물지리론은 부산시에서 청년 주거를 위한 임차보증금과 이자지원 사업을 하고 있다는 것 알고게셧나요? 만 34세 미만 청년에 한에서 2% 이자로 최대 1억까지 대출해 주는 제도인데요. 자세한 머물자 리론 알아보겠습니다.

부산 머물자리론

부산 머물자리론은 부산시에서 목돈 마련이 어려운 청년의 안정적인 주거지원을 위해 임차보증금 대출 1억 한도 내에서 이자를 2%를 지원하여 청년의 주거생활 안정에 기여 하기 위한 제도입니다.

부산 머물자 리론 사업기간

부산 머물자리론 사업기간은 올해 23년 2월부터 모집을 시작하였으며 사업비 소진 까지 진행되기 때문에 빨리 지원할 수록 받을 수 있습니다. 매월 1일 09:00 ~ 10일 18:00까지 신청가능하기 때문에 3월은 이미 마감되었고, 4월 1일에 지원하실 수 있습니다.

부산 머물지라론 지원대상

부산 머물자리론 지원대상은 부산시에 주민등록이 되어 있는 만 19세 ~ 만 34세 무주택 청년에게 지원하며 소득에 있어서 연소득 4천만 원 미만, 임차보증금 2억 원 이하의 아파트 또는 주택에서 실행 가능합니다.

부산 머물지리론에서 기존 대출이 4% 이지만, 부산시에서 2%를 추가로 지원해 주기 때문에 본인이 부담해야 하는 금리는 2%이며, 임차보증금 1억 이내 90%까지 받으실 수 있습니다.

예를 들면 전세보증금이 2억이라면 90% 1.8억이라도 1억 한도로 받을 수 있기 때문에 8천만 원은 본인이 마련해야 합니다.

부산 머물지라론 사업절차

부산 머물지리론 사업절차에 대해서 상세하게 말씀 드리겠습니다.

• 계약 체결 : 본인이 원하는 주택을 먼저 계약을 체결합니다.
• 신청 및 접수 : 부산청년플랫폼에서 온라인 신청을 통해서 부산 머물자 리론을 신청합니다( 매월 1~10일)
• 대상자 선정 : 부산시에서 한국주택금융공사와 신용평가, 소득평가를 통해서 대상자를 선정합니다.
• 대상자 추천통보 : 소득 및 신용평가에 통과한 사람들에게 매월 말 추천통보를 합니다.
• 대출 신청 : 대상자의 경우 부산은행을 통해서 관련 서류를 부산은행에 제출합니다.
• 대출 실행 : 대출자격 평가 후 대출실행 및 이차 보전이 실행됩니다.

청년 월세 지원

부산 머물지리론 외에도 부산시에 거주하는 청년들의 주거비 부담을 덜어줌으로써 청년들의 주거독립을 지원하고 지역에서의 정주를 유도하기 위한 제도로 매월 20만 원씩 1년간 지원하는 제도입니다.

• 신청기간 : 2022년 8월 22일 09시 ~ 2023년 8월 21일 24시
• 지원대상 : 만 19~34세 이하 부모님과 별도거주 무주택 청년
• 소득기준 : (원가구) 기준 중위소득 100% 이하 & (청년독립가구) 기준 중위소득 60% 이하
• 주택기준 : 임차보증금 5천만 원 + 월세 60만 원 이하(보증금 월세 환산액과 월세액 합산 70만 원 이하)
  ※ 월세 환산액 = 임차보증금 × 2.5% ÷ 12개월
• 지원내용 : 생애 1회에 한하여 月 20만 원씩 최대 12개월(회) 간 지원

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긴급생활비대출이 첫날부터 사전예약 폭주로 예약방식으로 변경하기로 하였습니다. 관련해서 예방하는 방법과 추가적으로 정부에서 받을 수 있는 긴급 생계비 대출에 대해서 말씀드리겠습니다. 

긴급생계비대출 예약방법

긴급생계비대출은 대부업조차 이용이 어려워 불법 사금융 등 고금리 대출이 불가피한 고객의 재기를 위해서 마련된 소액 생계비 대출입니다.

• 대출금리 - 연 15.9%(단일금리)
• 금리우대 - 연체 없이 성실상환 시 상환기간에 따라 금리 인하 → 최저 연 9.9%로 인하
• 대출한도 - 1인당 최대 100만 원 (최초 이용 시 최소 50만 원, 6개월간 정상이용 시 추가대출 1회 가능)
• 상환방법 - 1년 만기일시상환 (중도상환 수수료 없음)  * 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장
• 구비서류 - 센터 방문ㆍ대출상담 시에는 ①신분증, ②대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본 필요.
• 지원대상 - 신용평점 하위 20%  이면서 연소득 3,500만 원 이하자

긴급생계비 대출 예약 바로가기

긴급생계비대출 Q&A

1. 반복 이용이 가능한가요?
한정된 재원을 감안하여, 보다 많은 분들을 지원하기 위해 소액 생계비대출은 동일인 1회만 이용이 가능합니다.
2. 다른 정책 서민금융상품을 지원받아도 대출신청이 가능한가요?
한정된 재원에 따라서 더유리한 기존상품을 우선 안내 지원하도록 하며 사각지대에 계신 분들을 우선으로 지원 계획입니다. 
 

새 희망홀씨

긴급생계비대출로 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

• 지원대상
  - 연소득 3천5백만 원 이하인 자 및 연소득 4천 5백만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%
• 지원내용
  - 대출금리 : 연 10.5% 이하(은행별로 상이)
• 대출한도 : 최대 3천 5백만원 이내에서 은행별 자율 결정
• 운영기간 : ´25년까지 한시적으로 운영
• 기타 : 성실상환자, 사회적 취약계층(기초생활수급권자, 한부모가정, 다자녀가정, 다문화가정, 만 60세 이상 부모부양자, 청년층(만 29세 이하), 고령자(만 65세 이상), 장애인 등), 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한 자에 대해 금리우대
• 긴급생계자금 : 새 희망홀씨 이용자 중 1년 이상 성실상환자 대상으로 5백만 원 내에서 지원
• 이용방법 문의
  - 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 콜센터 및 영업점에 문의

2023.03.01 - [정보/대출] - 새 희망홀씨 2 대출 자격조건 및 신청방법 | 지식인 Q&A
 

햇살론뱅크

긴급생계비대출 대출로 정책서민금융 이용으로 부채·신용도가 개선된 고객의 은행권 안착 지원을 위한 서민금융진흥원의 보증부 대출입니다.

• 지원대상 : 정책서민금융상품* 6개월 이상 이용한 (새 희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림 론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크)
• 현재 정상이용 중인 자 (또는 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자) 이면서, 부채 또는 신용도가 개선된* 저소득·저신용자**
• 지원내용 : 대출금리 : 2.9~6% 수준(보증료율 2%* 별도)
• 대출한도 : 최대 2천만 원 한도 내에서 보증심사결과 등에 따라 차등화
• 상환방법 : 3년 또는 5년 매월 원리금균등분할상환(필요시 1년 거치) - 보증비율 : 90%

햇살론뱅크 추가대출

👉햇살론 유스 : 사회초년생에게 가장 좋은 상품으로 동일인에게 1천2백만 원의 한도를 1회만 부여하는 상품
입니다. 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 35백만 원 이하자가 신청가능하며 취업준비생(대학생, 학점은행제 수강자, 미취업청년) , 사회초년생(중소기업에 1년 이하 재직 중인 자)이 대상자입니다.

👉햇살론 뱅크 : 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용·저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 '징검다리' 성격의 상품입니다. 최대 3,500만 원 지원 대출기간 3년 또는 5년 금리 2.9%~6%대로 지원합니다.

👉햇살론 카드 : 신용카드 발급이 어려워 할부·포인트 등 이용혜택에서 소외된 저신용자 분들의 금융상품 선택권을 확대하고 건전한 소비로 이어질 수 있도록 신용카드 발급을 지원하는 상품입니다. 신용평점 하위 20% 기준, 햇살론카드 필수교육이수자, 연가처분소득 600만 원 이하가 신청가능하며 월 최대 200만 원 보증합니다.

 
👉근로자 햇살론 : 근로자햇살론은 제도권금융 접근이 어려운 저소득·저신용 근로자에 대한 보증부대출을 통해 금융접근성을 제고하고, 금리 부담을 완화할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 최대 2,000만 원 지원하며 연소독 3,500만 원 이하, 3개월 이상 재직자가 신청가능합니다.

👉햇살론 15 : 햇살론 15 대부업·불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 편이하게 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다.  최대 2,000만 원 지원하지만, 고금리 상품이기 때문에 연 15.9% 단일금리 상품입니다.

올해 가장 핫한 대출은 역시 특례보금자리론 대출입니다. 하지만,  특례보금자리론보다 조건만 된다면 좋은 금리로 받을 수 있는 상품이 바로 내 집마련 디딤돌 대출입니다.  무주택 서민에게 저금리로 대출해드리는 디딤돌 대출 초등학생도 알아보게 쉽게 바로 알려드리겠습니다.

1. 디딤돌 대출 신청방법

디딤돌 대출은 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출입니다.  대출 신청은 주택도시기금 기금e든든 홈페이지에서 신청할 수 있으며 우리, 국민, 기업, 농협, 신한은행에서 취급하고 있습니다.

• 대출 대상 : 부부합산 연소득 6천만 원 이하, 순자산가액 5.06억 이하 무주택 세대주※ 생애최초 주택구입자, 2자녀 이상 가구 또는 신혼부부의 경우 연소득 7천만 원 이하
• 대출금리 : 연 2.15% ~ 최대 3%
• 대출한도 : 최대 4억 원 이내(LTV 70%, DTI 60% 이내)
• 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년(거치 1년 또는 비거치)

은행별 온라인 신청 방법

2. 디딤돌 대출 대출대상

디딤돌 대출을 받기 위해서는 아래 조건을 모두 갖추고 있어야 합니다. 

1. 만 19세 이상인 세대주 또는 세대주 인정 고객 ( 만 30세 미만도 가능 )

2. 세대주 및 세대원 전원이 대출 접수일에 모두 무주택인 고객

3. 부부합산 연소득 6천만 원 이하 고객 ( 생애최초구매자, 신혼, 다자녀, 2자녀 이상의 경우 7천만 원 이하)

4. 순자산가액 5.06억 이하('23년 기준)

• 만 30세 미만 단독세대주(단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 합가일이 계속해서 6개월 이상인 경우는 신청 가능)
• 만 30세 미만 미혼세대주(단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 합가일이 계속해서 6개월 이상인 경우는 신청 가능)
•  세대주의 세대원인 배우자
•  대출신청일부터 3개월 이내에 결혼으로 인하여 세대주로 예정된 고객 대출대상주택

3. 대상주택

대상주택의 경우 아래 조건을 만족하는 주택이어야 계약이 가능합니다

• 주거전용면적 85㎡ 이하 (수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡ 이하) *34평이
• 주택 평가액 5억 원 이하(KB 시세, 공시가 기준 낮은 금액)
• 만 30세 이상의 미혼 단독세대주의 경우 ( 주택 평가액 3억 원 이하, 주거전용면적 60㎡ 이하 )

4. 대출금리

가장 중요한 대출금리에 대해서 설명드리겠습니다. 자신이 해당하는 소득과 기간에 따라서 금리, 우대금리 혜택을 받을 수 있기 때문에 아래 내용을 꼼꼼히 검토하시길 바랍니다.

우대금리 중복 적용 불가

즉, 신혼가구, 생애최초주택가구 0.2%p 둘다 적용해서 0.4%p로 적용이 안됩니다.
• 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5% p
• 장애인가구 연 0.2% p
• 다문화가구 연 0.2% p
• 신혼가구 연 0.2% p
• 생애최초주택구입자 연 0.2% p

우대금리 중복 적용 가능

• 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)
  - 가입기간 1년 이상이고 12회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.1% P 금리우대
  - 가입기간 3년 이상이고 36회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.2% P 금리우대
• 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
• 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
• 신규 분양주택 가구 0.1% p

4. 디딤돌 대출한도

대출한도의 경우 주택 가격의 LTV 최대 70%까지 가능하며 대출액은 2.5억 이하가 한도입니다. 

하지만, 생애최초 주택구입자의 경우 최대 LTV 80% 

신혼가구 및 2자녀 이상 가구의 경우 대출액 4억 원 이하까지 가능합니다.

*한시적으로 체증식 상환방식으로 운용하여 변경대출이 가능합니다(~ 23.4.30) 

5. 특례보금자리론 중복 대출

특례 보금자리론이 나오면서 디딤돌 대출과, 특례보금자리론 대출을 동시에 받는 사람들이 늘어나고 있습니다. 일단, 중복 대출을 받기 위해서는 조건이 맞추어져야 하는데요.  디딤돌 대출 조건에 먼저 맞추시면 됩니다. 왜냐하면 소득/자산/주택조건/대출한도까지 디딤돌 대출이 더욱 까다롭기 때문입니다.

예들 들어서 5억 이하(디딤돌 대출 기준)를 받기 위해서는 70% 3.5억까지 대출이 가능합니다. 하지만 일반가구의 경우 2.5억 한도밖에 받지 못합니다.

추가적인 대출을 받기 위해서 특례보금자리론을 활용하면 80% 3.5억까지 가능합니다. 그러니까 특례보금자리론으로 3.5-2.5억 = 1억 원을 받을 수 있습니다.

정리 : 디딤돌 대출 2.5억 → 특례보금자리론 1.0억 = 총 3.5억 가능

2023.02.24 - [정보/대출] - 특례보금자리론 지식인 자주 하는 질문 TOP11

저신용자 소액대출 상품 찾고 계신가요? 저소득층 생활자금 대출이 필요하거나 현금이 없는데 경조사비를 내야 할 때, 월급전날 급전이 필요할 때, 카드 현금서비스로 신용점수하락이 걱정될 때가 있는데요. 이글만 파악하신다면 저신용자 라도 대부분 소액대출을 받으실 수 있습니다.

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체크카드로 간편하게 출금이 가능하기 때문에 ATM에서 출금하거나 온오프라인 결재를 통해 편리하게 사용 가능합니다. 그리고 염려하시는 신용점수 관련해서  카카오뱅크는 제1금융권이기 때문에 비상금대출 신규하는 것만으로는 신용점수 하락에 큰 영향이 없습니다. 하지만, 연체를 한다면 당연히 하락이 되겠죠?

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2. 쏠 편한 비상금대출

● 최저 50~ 최대한도 300만 원

● 만 19세 이상 성인/서울보보험 발급가능/KCB평점 631 이상, 개인신용평점 1~6등급 이내

● 최저금리 6.7%

● 대출기간 1년

저신용자 소액대출 두번째 신한은행에서 나온 쏠 편한 비상금 대출은 서울보증보험의 보험을 통해 간편하고 편리하게 사용 가능한 소액 마이너스 대출입니다. 마이너스 통장 방식이기 때문에 필요한 만큼 쓰실 수 있습니다.

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3. 우리 비상금대출

● 최대한도 300만 원

● 통신등급 산출이 가능한 고객

● 최저금리 7.36%

● 대출기간 1년

저신용자 소액대출 세 번째는 우리 비상금 대출은 통신 3사(SKT, KT, LG U+) 이용고객이며 CB 1~6- 구간이면 누구나 신청 가능합니다. 보통 신용등급을 통해서 심사를 하지만, 최초로 통신등급을 통해서 하기 때문에 대부분 받을 수 있는 장점이 있습니다. 물론 최근에 많이 사용하고 있는 알뜰폰을 사용하는 고객은 신청할 수 없습니다.

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4. 사이다뱅크 비상금대출

● 최대한도 500만 원

● 만 20 이상 내국인

● 신용평점 350점 이상인자(NICE 신용정보 기준)

● 최저금리 14.4% ~ 17.5%

● 대출기간 1년~3년

● 365일 24시간 대출신청 가능

저신용자 소액대출 네번째 사이다뱅크는 SBI저축은행 2 금융권 대출상품입니다. 최대한도 500만 원으로 대부분 300만 원에 1 금융권 대비해서 최대한도가 높으며 무서류 자동통과가 되는 상품입니다. 하지만, 금리가 대부분 10% 이상이며 원리금균등, 원금균등분할상환으로 해야 하기 때문에 매달 부담이 있습니다. 중도상해약금이 없기 때문에 자유롭게 값을 수 있습니다. 

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5. 핀크 비상금 대출(DGB 대구은행)

● 최대한도 300만원

● 만 20세 이상 내국인

● 최저금리 7.51% ~ 12.63%

● 대출기간 1년

저신용자 소액대출 다섯 번째 핀크 비상금 대출은 DGB 대구은행에서 시행하는 비상금 대출상품입니다. 모바일 조회부터 약정까지 간편하게 신청할 수 있으며 만기일시상환(이자만), 마이너스 통장방식을 선택할 수 있으며 중도상환수수료도 0원인 아주 합리적인 상품입니다.

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6. 페퍼스 비상금 대출(DGB 대구은행)

● 최대한도 500만 원

● NICE 신용평점 350점 이상 고객, 추정소득 증빙가능한 고객 

● 최저금리 6.9% ~ 19.9%

● 대출기간 3년

페퍼저축은행에서 시행하고 있는 페퍼스 비상금 대출 상품입니다. 대출기간 3년 최대한도 500만 원으로 최대로 받을 수 있는 상품이지만, 거치식 원리금균등상환, 중도상환 수수료 3년 이내 연 1.9% 등 어느 정도의 제한이 있는 상품입니다. 홈페이지를 통해서 간편하게 계산할 수 있습니다.

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7. 스피드론 비상금 대출(SBI 저축은행)

● 최대한도 500만 원

● NICE 신용평점 350점 이상 고객, 만 20세 이상 내국인

● 최저금리 15.2% ~ 19.9%

● 중도상환수수료 2%

● 상환방식 : 원리금균등, 원금균등상환

SBI 저축은행은 저축은행 중에서 유명한 저축은행입니다. 최대한도 500만 원이 매력적인 상품이지만 상대적으로 높은 금리, 중도상환수수료를 가지고 있으며 원금과 이자를 같이 납부해야 하는 납부방식이기 때문에 유의하셔서 신청하시길 바랍니다. 

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8. 하나원큐 비상금 대출

● 최대한도 300만 원

●만 19세 이상 내국인 (서울보증보험 발금가능)

● 최저금리 6% ~ 6.6%

● 중도상환수수료 없음

● 상환방식 : 만기일시상환

하나은행 역시 1 금융권인 만큼 300만 원이라는 소액대출이지만 메리트가 있는 상품입니다. 6%대의 금리 만기일시상환, 마이너스 통장방식으로 쉽게 넣었다 뺐다 할 수 있으며 중도상환수수료가 없습니다. 모바일을 통해서 단시간에 승인이 가능하기 때문에 급하신 분들이 이용하시기 좋습니다. 

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9. 케이뱅크 비상금 대출

● 최대한도 300만 원

● 만 19세 이상 내국인 (서울보증보험 발금가능)

● 최저금리 5.9%~15%

● 중도상환수수료 없음

● 상환방식 : 만기일시상환

케이뱅크도 카카오뱅크와 동일한 방식으로 이용하기 편리한 모바일 은행 상품입니다.  PC로는 이제 영업을 안 하기 때문에 케이뱅크 모바일을 통해서 신청하실 수 있습니다. 

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10. 새마을금고 상상뱅크 비상금대출

● 최대한도 300만 원

● 만 20세 이상 내국인 신용점수 680점 이상 

● 최저금리 4%~

● 중도상환수수료 없음

● 상환방식 : 일일상환방식

새마을금고는 2 금융권이지만, 저축은행, 캐피털, 카드사보다 훨씬 좋은 조건과 내실 있는 은행입니다. 상대적으로 금리도 낮은 편이며 신용점수가 높아야 가능하지만 점수에 따라서 받을 수 있는 한도가 달라지기 때문에 한번 해보시는 것이 좋습니다. 

새마을금고 상상뱅크 비상금 대출

저신용자 소액대출 추천 TOP10 알아보았습니다. 대부분 최대한도 300~500만 원이기 때문에 부결 없이 신청 가능하실 겁니다. 하지만, 당연히 연체이력이 있거나 너무 과도하게 기대출이 가지고 있는 신 분들은 부결될 가능성이 있다는 거 알고게셨으면 합니다. 

또한, 정부 생활자금 대출, 햇살론 대출, 서민금융진흥원 생활자금대출 등 다양하게 비상금 대출도 있습니다. 따로 다루어보겠습니다. 

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